De maximale hoogte van een nieuwe hypotheek wordt volgend jaar meer afhankelijk van de individuele situatie van de aanvrager(s). Dat blijkt uit analyse van de nieuwe hypotheeknormen, die per 1 januari 2024 ingaan. Dat betekent dat de maximale hypotheek daardoor flink lager – en soms juist hoger – kan uitvallen dan in 2023.
Dat komt vooral door de hoge inflatie. Ook voor huizen met een slecht energielabel kan minder geleend worden. Tegelijkertijd kunnen kopers juist extra lenen voor verduurzamingsmaatregelen.Voor veel inkomensgroepen daalt de maximale hypotheek volgend jaar
Bij een gemiddelde inkomensstijging van 5,2% in 2024, die het CPB verwacht, gaat de leencapaciteit omhoog. Maar velen zullen deze stijging niet meteen in januari ontvangen. Alleenstaanden kunnen volgend jaar tot € 16.000 meer lenen.
NHG-grens verder omhoogDe Hypotheker zet de belangrijkste wijzigingen voor je op een rij:
Koop je in 2023 een woning en wil je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) dan mag de woning maximaal € 405.000 kosten. Dit bedrag wordt ieder jaar opnieuw vastgesteld en gaat in 2024 opnieuw omhoog naar € 435.000.
Wanneer je een woning koopt onder de NHG-grens, kun je ervoor kiezen om een hypotheek af te sluiten met NHG. Je hebt dan meer garantie als je bijvoorbeeld betalingsproblemen krijgt door werkloosheid of arbeidsongeschiktheid. Hiervoor betaal je wel eenmalig kosten van 0,6 procent van het hypotheekbedrag. Een ander voordeel is de rentekorting die hypotheekverstrekkers geven bij hypotheken met NHG. Die bedraagt meestal ongeveer 0,5 procentpunt en kan je honderden euro's per jaar schelen.
Meer hypotheek voor duurzame woning
Duurzaamheid is voor steeds meer huizenkopers een belangrijke factor tijdens de huizenjacht. Vanaf 2024 kun je een hogere hypotheek krijgen als je nieuwe woning een goed energielabel heeft. Vanaf een energielabel C of D bedraagt het extra bedrag € 5.000. Heeft jouw nieuwe huis het best mogelijk label (A++++), dan kan jouw maximale hypotheek zelfs € 50.000 hoger uitvallen.
Ook meer hypotheek bij slecht label
Aan de andere kant is het natuurlijk ook goed als slecht geïsoleerde woningen worden verduurzaamd. Daarom wordt het ook mogelijk om meer te lenen als je jouw nieuwe huis wilt gaan verduurzamen. Hierbij werkt het net andersom: hoe slechter het energielabel, hoe hoger het extra leenbedrag. Deze extra bedragen zijn wel fors lager. Zo kun je met een energielabel E, F of G maximaal € 20.000 meer lenen. Bij een C of D label € 15.000 en € 10.000 bij labels B tot en met A+++.
Singles kunnen meer lenen
Als alleenstaande is het op dit moment niet makkelijk op de huizenmarkt. Uit onderzoek van De Hypotheker bleek onlangs dat slechts een klein deel van de woningen bereikbaar is voor singles met een modaal inkomen. Vanaf 2024 krijgen ze een steuntje in de rug. Alleenstaanden met een jaarinkomen van minimaal € 28.000 kunnen volgend jaar € 16.000 meer lenen.
Vrijstelling overdrachtsbelasting omhoog
Een meevaller voor starters: de drempel voor de vrijstelling overdrachtsbelasting (startersvrijstelling) gaat in 2024 verder omhoog. Als je in 2024 een woning koopt die minder kost dan € 510.000 hoef je eenmalig en onder voorwaarden geen overdrachtsbelasting te betalen. Op dit moment is dat nog € 440.000. Belangrijkste voorwaarden zijn dat je maximaal 35 jaar oud bent en nog niet eerder gebruik hebt gemaakt van de startersvrijstelling.
Voldoe je aan de voorwaarden en ben je van plan om een woning te koppen die tussen de € 440.000 en € 510.000 kost? Dan kan het lonen om de sleuteloverdracht te verplaatsen naar volgend jaar, om gebruik te kunnen maken van de vrijstelling.
Belastingvrij schenken helemaal verleden tijd
In 2023 namen we al afscheid van de zogeheten ‘jubelton’. Tot dit jaar kon je € 100.000 belastingvrij schenken als dit bedrag werd gebruikt voor de aankoop van een woning. Een regeling die vooral werd gebruikt door vermogende ouders om hun kind een schenking te doen. In 2023 werd dit bedrag al fors verlaagd naar € 28.947 en vanaf 1 januari is het helemaal gedaan met schenken voor een huis.
Studieschuld wordt anders bekeken
De studieschuld blijft de gemoederen bezighouden. Zeker nu de rente vanaf komend jaar waarschijnlijk fors wordt verhoogd. Gelukkig is er ook goed nieuws voor (oud-)studenten met een studieschuld. Per 1 januari moeten hypotheekverstrekkers anders gaan kijken naar de studielening bij het berekenen van de maximale hypotheek. Nu gaan de meeste geldverstekkers nog uit van het oorspronkelijke schuldbedrag, ook als de lening al deels is afgelost. Volgend jaar wordt de openstaande lening als uitgangspunt genomen. Aflossen gaat dus lonen als je een hypotheek aan wilt vragen met een studieschuld.
Ben jij op zoek naar een nieuwe woning? Check dan eerst hoeveel hypotheek jij kan krijgen als de hypotheekaanvraag beoordeeld wordt in 2024. Want als je nu nog geen huis hebt gekocht zal de hypotheek waarschijnlijk pas in 2024 definitief akkoord komen.
De adviseurs van de Hypotheker kunnen nu al berekenen wat jouw maximale hypotheek in 2024 zal zijn. En ze rekenen dat graag voor je uit in een kosteloos en vrijblijvend gesprek, zodat je goed voorbereid de huizenmarkt op gaat.
Heb je vragen? Of wil je een afspraak maken? Klik op een van de buttons hieronder.
Vestiging Harderwijk
Vestiging Dronten
Vestiging Zeewolde
Vestiging Ermelo
Vestiging Nunspeet
