Het is een groot misverstand dat een hypotheek afsluiten niet meer kan als je een dagje ouder bent. Oké, er zijn wel een paar zaken om rekening mee te houden als je na je 56e een hypotheek afsluit.
Dat is vaak lager en ook in de toekomst moet je wel de lasten kunnen dragen. Maar er is dus zeker nog genoeg mogelijk!Hypotheekverstrekkers kijken dan namelijk niet meer naar je huidige inkomen, maar naar je toekomstige pensioeninkomen
Aandachtspunten seniorenregeling hypotheek
Een nieuwe hypotheek afsluiten of je huidige hypotheek aanpassen hoeft geen probleem te zijn. Wel is het handig om rekening te houden met onderstaande aandachtspunten.
Maximale hypotheek verandert na je 57e
Als je een nieuwe hypotheek wilt afsluiten, of een bestaande hypotheek wilt verhogen, houden hypotheekverstrekkers al vanaf je 57e jaar rekening met je pensioeninkomen. Is je pensioeninkomen lager dan je huidige inkomen, dan wordt bij het verstrekken van een hypotheek rekening gehouden met het lagere pensioeninkomen. De reden hiervoor is dat banken willen voorkomen dat je onverantwoord leent. Je moet namelijk 30 jaar lang de lasten van een annuïteitenhypotheek kunnen dragen. Daarop zijn de regels gebaseerd. Maar ook als je ouder bent dan 57 zijn er voldoende mogelijkheden.
NHG kan een uitkomst zijn
Heb je lagere of gelijkblijvende woonlasten na je verhuizing, bijvoorbeeld omdat je kleiner gaat wonen? Kies dan voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). In dat geval mag de bank namelijk je werkelijke woonlasten als uitgangspunt nemen voor je nieuwe hypotheek. Dat betekent dat je meer kunt lenen bij een (deels) aflossingsvrije hypotheek dan bij een variant die je volledig aflost. Een voorwaarde voor een NHG-hypotheek is dat je nieuwe woning maximaal € 435.000 (in 2024) mag kosten. Maar bij sommige geldverstrekkers geldt deze versoepeling ook zonder NHG.
Inkomstenbronnen die extra ruimte bieden
Vanaf je 57e wordt er dus op je (toekomstige) pensioeninkomen getoetst. Doordat je pensioeninkomen meestal lager is dan je inkomen uit werk, kun je als oudere vaak een lager hypotheekbedrag lenen. Zelfs geld uit het inkomen van mensen die doorwerken na de AOW-leeftijd wordt niet meegerekend voor de hypotheek. Maar er zijn wel andere inkomstenbronnen die je extra ruimte kunnen bieden, namelijk inkomen uit privé afgesloten pensioenvoorzieningen (bv. bankspaarrekening of lijfrenteverzekering) en inkomen uit beleggingen, spaargeld of ander vrij vermogen.
Wil je weten wat jouw mogelijkheden zijn? We rekenen het graag voor je uit. Een eerste gesprek is bij De Hypotheker altijd kosteloos en vrijblijvend.
